監管+上市：推動P2P行業規范發展的兩把“利劍” 【亞克力有機玻璃制品】
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2015年“互(hu)聯網+”崛起，P2P行業也跟著(zhu)風生水起，正成為(wei)中(zhong)國金(jin)融業一股(gu)不可忽視(shi)的(de)(de)力量，但眼下的(de)(de)“倒閉跑路”事件(jian)讓這股(gu)瘋狂漸(jian)漸(jian)冷靜了下來，國務院醞釀已久的(de)(de)P2P監管意見也終于塵埃(ai)落(luo)定。
這次的(de)管理(li)辦法(fa)充分體現了《指導意見》的(de)整體要(yao)求(qiu)和監管，以(yi)負面清單管理(li)的(de)方式，給P2P平臺套了12道“緊箍咒”，對(dui)P2P平臺的(de)各項行為進(jin)行規范，從(cong)實際上(shang)抬(tai)高了行業的(de)進(jin)入(ru)門檻。
管理辦法明(ming)確網貸平臺(tai)為“信息中介”，并以互聯網為主要(yao)(yao)渠道，線下理財、股票配資、代理理財產品銷售等行為都被禁(jin)止(zhi)，進一步加(jia)大(da)了各平臺(tai)對線上業務的競(jing)爭，推高(gao)(gao)獲客及平臺(tai)運營成本。并且細則要(yao)(yao)求P2P平臺(tai)與商業銀(yin)行開展資金(jin)存管合作(zuo)，資金(jin)存管隱形門(men)檻相對較高(gao)(gao)，行業優勝劣汰(tai)將加(jia)速(su)。
可以(yi)預(yu)見，隨著監管政策的明朗化，P2P行業將(jiang)走(zou)向更加陽(yang)光、透明。
管理辦(ban)法出臺(tai)10天前，12月18日，宜信(xin)旗下(xia)P2P網(wang)貸平臺(tai)宜人貸成(cheng)功登陸紐交所。成(cheng)為一家上(shang)市公(gong)司，接受(shou)更嚴格的(de)監管和公(gong)眾監督，也可以(yi)說是(shi)宜信(xin)主動套在宜人貸身上(shang)的(de)一道“緊(jin)箍咒”。
一直以來，謀(mou)求上市的(de)P2P企業，不止宜(yi)人貸(dai)一家(jia)，更有部分P2P公(gong)司(si)繞道新(xin)三板(ban)以圖在資本市場上露臉。
宜人貸為什么能成為海外上(shang)市第一股？
在對的方向走快一步
2015年6月，宜人貸與廣發銀行合作建立資金托管的新模式，實現了P2P資金由銀行全程監督出借端與借款端的交易處理，使得平臺自有資金和交易資金的完全隔離，極大降低了平臺跑路風險。一個多月后，央行等十部委聯合發布指導意見，確立客戶第三方存管制度。在對的方向比競爭對手快一點，是宜人貸能夠確立領先優勢的關鍵點。【亞克力有機玻璃制品】
從用戶出發的技(ji)術(shu)和產品
2014年，針對借款用(yong)戶“急用(yong)錢”的(de)(de)痛點(dian)，宜人(ren)貸(dai)(dai)基(ji)于移動互聯(lian)網和大數(shu)(shu)據(ju)(ju)技術推出10分鐘成(cheng)功借款的(de)(de)“極速模式”：用(yong)戶打開宜人(ren)貸(dai)(dai)APP界面，簡(jian)單三步授權(quan)數(shu)(shu)據(ju)(ju)，完成(cheng)批(pi)核過程只要(yao)10分鐘，最快可(ke)實(shi)現當(dang)天到賬。這是全球首個能在手機上10分鐘完成(cheng)借款全流程的(de)(de)APP，也是全球首款風險定價的(de)(de)信貸(dai)(dai)產品。以科技引領金融，改變用(yong)戶的(de)(de)金融消費場景，是宜人(ren)貸(dai)(dai)一直(zhi)努力的(de)(de)方向。
用大數據做風控
用(yong)(yong)大數(shu)據做風(feng)控(kong)，是宜人(ren)貸(dai)的核心競爭優勢。宜人(ren)貸(dai)通過用(yong)(yong)戶(hu)授(shou)權的多層次信息(xi)(xi)(xi)(xi)數(shu)據來勾勒用(yong)(yong)戶(hu)畫像，從不同(tong)的維度對(dui)(dui)信息(xi)(xi)(xi)(xi)進行標記和分(fen)類，有效提(ti)高了(le)系(xi)統審核信息(xi)(xi)(xi)(xi)的準確性(xing)(xing)和效率，在一(yi)定程度上保(bao)(bao)證了(le)宜人(ren)貸(dai)平臺(tai)的不良貸(dai)款保(bao)(bao)持在行業(ye)較低水平。同(tong)時，為(wei)了(le)在大量的數(shu)據噪音(yin)中發掘真正(zheng)有價(jia)值的信息(xi)(xi)(xi)(xi)，宜人(ren)貸(dai)會以(yi)用(yong)(yong)戶(hu)授(shou)權提(ti)供的電商網(wang)站及社交數(shu)據作為(wei)參考，對(dui)(dui)客戶(hu)的身份信息(xi)(xi)(xi)(xi)和信用(yong)(yong)狀況進行交叉驗(yan)證，不斷(duan)優化數(shu)據模型，保(bao)(bao)證數(shu)據的準確性(xing)(xing)，從根(gen)源上切(qie)斷(duan)風(feng)險(xian)。
P2P獨立(li)海外(wai)第一股(gu)的(de)(de)誕生，對于(yu)眾(zhong)多謀求上市(shi)的(de)(de)P2P企業(ye)來說，是一劑強(qiang)心針：一方面，不論上市(shi)后(hou)表現如(ru)何，能(neng)夠(gou)在并不算(suan)好的(de)(de)時機登陸資(zi)本市(shi)場(chang)，至少(shao)證明國際資(zi)本對中國P2P商業(ye)模式(shi)是認可的(de)(de)；另一方面，宜人貸為上市(shi)所做的(de)(de)相(xiang)關準備，也給其他企業(ye)提供了范例，讓眾(zhong)多行業(ye)內企業(ye)看到未來的(de)(de)方向(xiang)。
隨著管理意見的(de)(de)落地，對于中國(guo)P2P行(xing)業(ye)來說(shuo)，未來分(fen)化整合是必然，問題平臺加速被淘汰，行(xing)業(ye)規(gui)范(fan)性不斷提升，中國(guo)P2P的(de)(de)運營(ying)模(mo)式、運營(ying)效(xiao)率、公司治理、信息(xi)披露、風險(xian)管理、消費者保護(hu)等方面將得到全(quan)方位的(de)(de)提升。當互(hu)聯網金融(rong)的(de)(de)發展上升為國(guo)家戰略，P2P行(xing)業(ye)更加規(gui)范(fan)，企業(ye)懂得自律(lv)回歸(gui)本心，才能真正讓(rang)2016的(de)(de)P2P行(xing)業(ye)成(cheng)熟起來，締結果實。
